Retrospectiva - aprendiendo a invertir

Este blog nacio con un fin practico de bridar información actualizada del movimiento del Valor cuota del fondo "qapaq" a fin de que todos aquellos que me han confiado su capital vean la evolución de su inversión, pero llegado a este punto y luego de 9 meses de haber comenzado con el proyecto del fondo "qapaq" me siento obligado a compartir con ustedes la manera en que materialize todo esto.

Primero comenzare explicando la manera como mi pensamiento fue cambiando hasta llegar a la conclusión de la necesidad de invertir, es decir algo mas filosofico y subjetivo; para luego ya entrar a los detalles puntuales del proyecto.

Desde que empece hacer mis practicas pre-profesionales en diseño publicitario, comence a sentir que aquello de trabajar para alguien mas no era lo mio, si bien todavia lo sigo haciendo he tomado conciencia de ello y tengo un plan que espero me libere economicamente de trabajar dentro de algunos años mas. Hace unos ocho años me encontraba trabajando para una empresa grande del sector de alimentos, este grupo economico tenia tambien una empresa del sector de empaques y es ahi donde yo estaba trabajando, pero a la vez ahorrando pensando en hacer algo propio. Luego de tres años habia juntado lo suficiente para empezar un negocio, me junte con un amigo y decidimos abrir un estudio de tatuajes, ... la verdad no nos fue muy bien y a pesar de que perdi mi inversión aprendi bastante, esta actividad ocupo dos años de mi vida. Luego de este punto tuve que revaluar todo mi plan que tenia hasta ese momento el cual consisitia en hacer algo que me agrade y vivir de esa actividad y pensaba que la mejor manera era haciendo un negocio de algo que me gustara, como dije tuve que revaluar todo, pero lo primero era juntar capital nuevamente, no paso mucho tiempo hasta que encontre trabajo y afortunadamente en otra empresa grande del sector impresos, de eso hace tres años.

Lo primero que se me ocurrio era: ¿Cuanto necesito para vivir de los intereses si meto el capital en un banco?, la respuesta era: ¡demasiado dinero...!, ya que en los bancos su tasa pasiva era infima tanto en moneda local como en dolares, algo asi como entre 1.5% a 3.5%, lo cual es una miseria. Es en aquel momento que tomo conciencia de la necesidad de invertir y es cuando busco alternativas a los depositos a plazo fijo, y descubro los fondos mutuos, los cuales se diferencian dependiendo del riesgo o de donde realizan ellos sus inversiones, es decir si es mas en renta fija o variable. Es en ese tiempo que cae en mis manos el libro de Kiyosaki "Padre rico..." y "El cuadrante del flujo...", bueno como yo no sabia practicamente nada sobre inversión en ese momento asi decidi aplicar lo que habia leido de Kiyosaki, primero decidi que debia convertirme en un "Inversionista a Largo Plazo" debido a mi edad, 30 años y debido a mi forma de ser que considero disciplinada y paciente; Luego decidi que debia comenzar a invertir haciendolo a "pasos de bebe" como lo indica Kiyosaki en "El cuadrante.." e invertir bastante en mi educación financiera". Y hasta aca la parte existencial, veamos los numeros.

Mi primer movimiento consistio en sentar las bases de mi inversión, es decir los cimientos de mi edificio, comenze en un fondo mutuo de bajo riesgo pero de baja rentabilidad para empezar a aprender (pasos de bebe, recuerdan), empeze con una cantidad que llamaremos "x", el fondo que selecione fue el de Renta Fija del Interbank en dolares, este es un fondo seguro que no gana mucho pero que nunca pierde, ademas Interbank si bien es un banco grande, no es el mas grande por lo que sus fondos mutuos no tienen tanto patrimonio como el del BCP por ejm. y recuerden que cuanto mas pequeño sea el monto a invertir mas facil de hacerlo y probablemente con un mejor retorno que un capital mas grande. Es decir ya tenia mi primera inversión esta creceria posteriormente hasta llegar a valer 3,2x entre aportes propios y ganacias, esta inversión consiguio 2,36% en 6 meses.

En el segundo año debia tratar de optimizar mi inversión, investigando un poco encontre un nicho de inversión poco explorado, en la AFP habia una opción interesante para invertir, segun la cual uno podia depositar capital y comprar valores cuota al igual que un fondo mutuo, la diferencia esta en que las AFPs han sido las empresas de mas alta rentabilidad durante los ultimos años, pero claro habian requisitos: uno tenia que tener aportando al sistema durante por lo menos 5 años, !y yo las los tenia!. Reuni todo el capital que pude y sin tocar mi primera inversión inverti 4,6x aproximadamente y aumente a 5,7x dentro de unos meses, todo en soles, esta decisión demostro ser la mas acertada que he hecho hasta el momento, terminando el año esta inversión habia conseguido 18% de ganancia, pero lo mejor estaria por venir, ademas al terminar este año (2005), logre ahorrar lo suficiente como para invertir en otro fondo mutuo: Interbank Fondo Mixto en la cual inverti 3x en dolares.

Comenzando el 2006, decidi lo siguiente:
-Mantener la Inversión de la AFP, a pesar de ser de alto riesgo, en el largo plazo daria muy buenas ganancias, sus desventajas son que es bastante volatil en el corto plazo (no apto para cardiacos) y solo permite invertir en soles.
-Mantener la Inversión en Interbank Fondo Mixto, este fondo tiene la peculariedad que invierte tanto en renta fija como en valores, tiene un riesgo moderado y esta en una divisa dura como el dolar, ademas este fondo me serviria como pozo para posteriores inverisiones.
-Salir del Interbank Renta Fija, habiendo despues de dos años cumplido su objetivo de enseñanza, yo ya habia aprendido lo suficiente como para cambiar mi base a otra inversión como el Fondo Mixto por ejm.
-Entrar a Invertir en la BVLA, es decir directamente en acciones.
-Seguir preparandome en mi educación finaciera, seguir uno o dos cursos en el año, seguir seeminarios en internet, leer bastante al respecto, al final del año ya deberia poder leer los estados finacieros de una empresa cualquiera sin problemas (Balance, Estado de ganacias y perdidas, Flujo de caja, etc.
-Seguir mi plan de retirarme a los 42 años aprox., dando pequeños toques segun las cicunstancias.

Finalmente solo me resta compartir con ustedes como me fue despues de estas premisas en este año hasta la fecha (2/10/2006):
-Mi inversión en la AFP ha sido asombrosa, siendo la estrella de mi portafolio en solo 9 meses tiene un rendimiento de 64%, habiendo pasado de tener 6,6x a 10,9x.
-Mi inversión en Renta Mixta no ha sido mala a la fecha tiene un rendimiento de 12%.
-Cerre el Fondo renta fija y lo deposite en el Mixto.
-He hecho ya mi primera inversión en bolsa comprando acciones de BBVA Continental, luego de un analisis de resultados y balance en los ultimos 7 años, una entidad financiera que considero bastante solida y con una rentabilidad predecible en el futuro, espero obtener entre 15% a 20% en este papel en un año, inverti aprox 3x un libro que me ayudo bastante para identificar valores de empresas excelentes fue "Buffetologia".
-A estas alturas me encuentro mas preparado que hace unos meses y pienso seguir aprendiendo, he podido seguir un curso bastante completo en la bolsa de valores, ademas de otro sobre inversiones inmobiliarias, afortunadamente en mi carrera pude estudiar marketing, ahora puedo entender información financiera de las empresas aunque aun hay muchas cosas mas que aun debo aprender.

Finalmente entusiasmado por los logros obtenidos comentaba con amigos de mucha confianza de lo que estaba consiguiendo y fue asi como ellos me propusieron darme dinero para que yo lo maneje y fue asi como nacio el fondo "qapaq", que ya lleva una evolución de 14.6% en lo que va del año.

Bueno he querido compartir estas pequeñas lineas para tengan la nocion de a donde me dirijo y que quiero.

Gracias.
Sr.Dagan